По данным Центробанка рост кредитования в России замедляется уже 10 месяцев к ряду. В начале карантина был риск, что из-за эпидемии и экономического кризиса россияне могут притормозить с оформлением новых займов. Крупные банки в марте отметили небольшой всплеск кредитной активности граждан. МФО, наоборот, жаловались, что эпидемиологические условия не стали причиной повышения спроса на быстрые займы. Какова ситуация на данный момент? Сказался ли карантин на рынке кредитных услуг?
Сфера микрокредитования
По примерной информации БКИ (бюро кредитных историй) в прошлом месяце количество сделок в области микрокредитования снизилось несильно — около 3%, если сравнивать с февралем этого года. Однако, уже в апреле объем кредитов резко спал, до 50% по отдельным направлениям.
Тенденция обуславливается тем, что МФО изначально работают с гораздо более рискованной категорией клиентов, потому их сфера может сильнее пострадать от режима самоизоляции и предсказуемого экономического спада. Логично, что компании могут начать получать шквал обращений с просьбой реструкторизации долга, что приведет к временному недостатку значительной частью доходов.
Ожидается, что если карантин будет продлен, то спрос на услуги МФО вырастет: примерно 60-70% граждан РФ не подготовили «финансовую подушку», что не позволит многим прожить без долго дольше месяца. На фоне временного недостатка прибыли и предполагаемого роста запросов в будущем, количество одобрений сократится для малоимущих клиентов – ввиду невозможности ими вернуть долги.
Банковский сектор
Исходя из опроса, подготовленного РИА новости, крупные банки в связи с обвалом курса рубля и распространением вируса отметили временный скачок запросов на потребительские кредиты: в марте число заявок возросло на 10-15%, на некоторые отдельные продукты – до 50%. Ситуация по регионам (в период со 2 по 30 марта):
Москва — 37,48%;
Казань — 16,53%;
Санкт-Петербург — 23,20%;
Новосибирск — 97,88%.
Сравнительная инфографика ситуации «до» и «во время» показывает следующую ситуацию:
Рисунок 1 – Инфографика спроса на займы
График строился на основе более 50 тысяч посещений страниц с займами в период до и во время карантина в регионах России. Текущую информацию по статистике можно изучить на сайте Mainfin.
На фоне грядущего кризиса потребительское и ипотечное кредитование, вероятно, начнет замедляться, а просрочки по выплатам резко повысятся. Сейчас показатель проблем с задолженностями находится на том же уровне, что и перед спадом 2014-2015 года — примерно 4,5%. На фоне карантина и падения цен на нефтепродукты, по мнению экспертов, уровень неплатежей будет только расти.
Однако банки не собираются терять прибыль. Уже сейчас они взялись за дело и активно продвигают «карантинные» продукты — специальные кредитные карты, кэшбеки и прочее.
Также возможно, что карантинные меры приведут к проблемам в малом бизнесе, а в следствие, и к росту числа запросов на финансовую поддержку. Пока рано судить о тенденциях в сфере — это можно будет сделать к концу лета, когда режим самоизоляции будет снят, и экономика начнет работать в стабильном режиме.
